חסכון לילד

אחד הלבטים של כל הורים בישראל הוא, היכן לחסוך לילד  בנוסף לחסכון של משרד האוצר עליו נדבר בהמשך,

אז איפה נחסוך לילד עד הגיעו לגיל 21, האם להפקיד בבנק ?

או שמא להעז ולחשוף את ההפקדה החודשית לשוק ההון דרך קופת גמל או פוליסה פיננסית

הפקדה חודשית סבירה של 300 ₪ בחודש בקופת גמל להשקעה על פי תשואה של 4% בשנה(על בסיס הנחיות משרד האוצר בעת חישוב תחזית חסכון פנסיוני ) למשך 21 שנה תביא לחסכון של 115 אלף ₪ לילד בגיל 21, בהחלט סכום לא מבוטל.

בבנק על פי הריבית הנוכחית תקבלו על אותו סכום הלוואה למשך אותם שנים פחות מ- 80 אלף ₪ (על פי 0.5% ריבית שנתית)

זהו פשע לא לחסוך לילד אפילו סכום זעום של 100 ₪ בחודש על מנת להקנות לילד את האפשרות ללמוד או לרכישת דירה ,טיול אחרי צבא, ואף לחתונה או כל דבר אחר שיביא קצת בטחון כלכלי עם תחילת החיים העצמאיים בישראל . (קישור שמראה מה עומד מאחורי חסכון לכל ילד – מחקר בארה"ב שמראה שהסביבה מתייחסת אחרת לילד שחוסכים לו כסף – מה שמוביל להתפתחות גדולה יותר של הילד ביחס לילד אחר שלא חוסכים לו. פרופ דן אריאלי )

אחד החסכונות שקיבל המון תשומת לב בתקופה האחרונה, הינו תכנית חסכון לכל ילד, שהביא משרד האוצר.

בהמשך לרפורמה של משרד האוצר ובמתן הטבה של 50 ₪ בחודש לכל ילד בישראל (ניתן להוסיף 50 ₪ על חשבון קצת הילדים מביטוח לאומי).

ישנה התלבטות גדולה מאוד להורים שנדרשים לחסוך את ה 50 ₪ בבנק או בקופת גמל בבית השקעותחברות ביטוח.

חסכון בבנק הינו עדיין הצורה הפופולרית כיום לחסכון בישראל, פופולארית ,אך עם זאת לאו דווקא כדאית מבחינת כלכלית ואלטרנטיבות כיום בעולם החיסכון.

בשנים האחרונות העולם נמצא בסביבת ריבית נמוכה , יש אומרים אפסית, כך שאלטרנטיבת חסכון בבנק הופכת פחות ופחות כדאית , מה שמביא להזרמת כספים לאלטרנטיבות חסכון שונות(נדל"ן, פוליסות חסכון, וקופת גמל ).

הכספים בפוליסות חסכון מושקעים במגוון רחב של אפיקים:

• חלקן בנכסים לא שכירים – כמו הלוואות לחברות פיתוח בעולם הנדל"ן, בעולם הנפט והגז, והשכרת משרדים ודיור ברחבי העולם, והשקעות בסטארטפים חדשניים.
• חלקן בהשקעות קונבנציונאליות כמו אג"ח, מניות, תעודות סל וכל הקשור לעולם שוק ההון.

אך אנו כהורים לילדים, השקעה בנכסים, או בבורסה הופכים מורכבים ומסובכים מדי בכדי להשקיע שם.

לכן ישנם מוצרים שיודעים לעשות זאת בעבור ההורים בצורה יעילה שקופה וברובן גם ללא קנסות בנקודות יציאה, כמו שהבנקים מציעים.

חסכון בקופת גמל להשקעה צוברת תאוצה מרגע השקתה בשוק , וניתן לראות את היקף גיוס הכספים בשנים האחרונות, קופות גמל להשקעה פונות למגוון רחב מאוד של חוסכים ,בדגש לחסכונות לילדים, ולחוסכים לקראת פרישה, וכמובן שלכלל החוסכים שרוצים אלטרנטיבת חסכון לבנק , חסכון בקופות גמל להשקעה מתאימים לחוסכים שרוצים לשמור על הכסף נזיל , ולחשוף אותו לשוק ההון למגוון אפיקים שונים בהתאם לרמת הסיכון של החוסך, ולייצר תשואה בהתאם לרמת הסיכון שייבחר.

ישנו מוצר נוסף שנקרא פוליסת חסכון – הינו מוצר לחסכון לילד או לכל מטרה אחרת ,כאן ניתן להוסיף מרכיב ביטוחי בעלות חודשית שמגבה את החיסכון במקרה מוותנכות של אחד החוסכים לילד.

כיסוי שחרור בעקבות אבדן כושר עבודה, נכות או מוות , חברת הביטוח תשלים את ההפקדה החודשית עד גיל 21 של הילד במקום ההורה שנפצע או חלה.