ביטוח וניהול סיכוני משפחה

החלטת משרד האוצר לבצע רפורמה בעולם הבריאות – חוסכת לכם הרבה כסף

בעקבות החלטת משרד האוצר ,החל מפברואר 2016  החלה רפורמה שצפויה לחסוך לכם מאות ואלי אלפי  שקלים בשנה.

משרד האוצר קבע שמעל ל80% מהמבוטחים בישראל , משלמים סכומים גבוהים על ביטוחי בריאות. על פי משרד האוצר רוב הציבור בישראל משלם סכומי כסף לא מבוטלים בעבור הגנה למשפחה (לעיתים  בשל כיסויים כפולים, כיסוי שלא רלוונטי למבוטח ), וזאת בשל מכירות של מוקדנים (ללא רישיון לשיווק מוצרי ביטוח השונים), חוסר ידע ,ודיס-אינפורמציה בעת רכישת הפוליסה.

אצל מרבית הציבור ישנו חשש מכניסה לעובי הקורה בנושא ביטוחי ,או לחילופין חוסר רצון לשנות מצב קיים, שמא יפגעו.

במרבית המקרים הפוליסות מאוד ישנות ולא עדכניות בכיסויים ופיתוחים טכנולוגיים חדשניים (מחליפי ניתוח ללא תקרה - למשל).

אך חשוב לציים, שכל שינוי דורש בדיקה יסודית ומעמיקה של פרטי הפוליסה ,המבוטח ,הצהרת בריאות, שינויים אישיים לאורך החיים, או בעיסוק של המבוטח.

חשוב להכיר את הרפורמה שביצע משרד האוצר בשנת 2016 ויכולה במקרים רבים לחסוך מאות שקלים בחודש למשפחה.

בפברואר 2016 נכנסה לתוקף הרפורמה בפוליסות בריאות החדשות. מטרת הרפורמה לשנות את המצב הקיים בעולם הביטוח מזה שנים רבות. עד להחלת הרפורמה היו בשוק הביטוח בריאות עשרות סוגים שונים של ביטוח , הנבדלות הכיסויים מחברה אחת לאחרת, כך שהמבוטחים היו ניצבים מול מגוון רחב מאוד של כיסויים והגנות שונות , במספר רב של חברות ביטוח.

רפורמה זו יצרה תחרות מבורכת בין חברות הביטוח השונות, ובנוסף הפוליסה הפכה לאחידה בכל חברות הביטוח בארץ - בדגש על סעיף הניתוחים.(אבל ,דגש חשוב כאן שהוא נרצה להיות מבוטחים  בחברה שמחזיקה ברשימת המנתחים המובילים והגדולה בישראל.)

שיפור נוסך בפוליסה האחידה הוא בפרמטר המחיר,

כמו שאנחנו הישראלים אוהבים, הפוליסה החדשה הוזלה משמעותית בפוליסה אחידה.

1. עדכוני פוליסה מדי שנתיים – אנו בקבוצת אשכנזי מאמינים שזהו השינוי הקריטי ביותר למבוטחים, בעצם שינוי שובר שוויון מול הפוליסה הישנה.

מעתה ואילך בפוליסות בריאות יבוצעו חברות הביטוח השונות עדכונים בכל שנתיים בהתקדמות עולם הרפואה בפוליסה של המבוטחים ,כמו:

1. התפתחות טכנולוגית
2. שיפור בטיפולי מחליפי ניתוח
3. טיפוליי אלטרנטיביים: קרני לייזר ללא חתך, טיפולים בגלי קול ,הקפאה של תאים סרטניים, רובוטיים שמצבעים ניתוחים, כמו ניתוח פולשני על ידי "רובוט דה ווינצ'י".

2. שדרוג משמעותי בפוליסות החדשות הינו כיסוי לניתוחים מניעתיים – זאת רפואת העתיד ! הרי שאנשים היום נבדקים בבדיקות גנטיות, ובמידה והתגלו בבדיקות אנזים גנטי בעייתי ,שעלול לגרום לדום לב, ניתן להתקין קוצב לב, כך שהחולה מטפל בבעיה טרם החלה, (דוגמה מפורסמת לניתוח מניעתי – אנג'לינה ג'ולי עברה כריתת שד טרם פרוץ מחלת סרטן השד, עקב גילוי גן BRCA שעבר מוטציה והיה עלול להביא לסרטן אצלה.)
3. מחיר הפוליסה עלול להשתנות בכל שנתיים ,וזאת רק במידה והוסיפו כיסוי משמעותי שעלול להביא לעליה של מעל 10 שקלים למבוטח ,וכאן יידרש אישור של המפקח על הביטוח.
4. שינויים נוספים בפוליסה בריאות החדשה שלאחר הרפורמה:
   1. . מעודכנת אוטומטית בטכנולוגיות מתקדמות.
   2. . הפוליסה החדשה מודולארית.
   3. . הפוליסה החדשה עם ברות ביטוח.
   4. . הפוליסה החדשה מכילה 3 התייעצויות ולא 2 בשנת ביטוח .
   5. . הפוליסה החדשה בלי תקרות לשתלים ולמחליפי ניתוח.
   6. . אין החרגות למום נולד.
   7. . אין החרגות למחלות נפשיות.
   8. . אין החרגות לפעילות ספורטיבית.
   9. אין החרגות על סמים, שכרות, וניסיון התאבדות.
5. כעת שהפוליסה הפכה אחידה בין מגוון החברות השונות בישראל- החברות בעצם נבדלות ברמת השירות, ובצ'ופרים קטנים בכיסויים המודולריים.

כיום בעולם ביטוחי הבריאות –

• ישנם מספר סוגי ביטוח שונים : בריאות, סיעוד, מחלות קשות, תאונות אישיות.

בפן השיווקי – אל תתפשרו על פוליסה שלא מתאימה לכם אישית, ונתפרה כמו אצל החייט בדיוק על פי מידות גופכם.

כעת כשהפוליסה אחידה ,אל תוותרו על בדיקה יסודית ומקצועית על ידי גורם ביטוחי בעל רישיון כחוק ! ביטוח לא עושים בטלפון, נדרשת מחשבה ופגישה פרונטאלית עם סוכן שיתאים לכם את הפוליסה.

ניתן לקבל כיום פוליסה משודרגות (ואף אוטומטית) במחיר נמוך מהפוליסה הישנות, המודעות לרפורמה עדיין לא מספקת, והיענות למעבר לפוליסות החדשות יחסית לא ממצא על פי משרד האוצר והמפקח על הביטוח.

על כן חלה עלינו האחריות בקבוצה לשתף אתכם בשינויים עקב הרפורמה.

עכשיו שאתם מודעים לפרטים הקטנים, ההחלטה בידכם.

למה לרכוש ביטוח בריאות פרטי אם יש לנו קופ"ח ?

בנושא הניתוחים – להלן מספר נקודות למחשבה:

• בישראל ישנם עשרות אלפי ניתוח שונים במערכת הבריאות הכוללת.
• מרביתם נעשים בבתי חולים ציבוריים
• עלות ניתוח יכולה לנוע בין אלפי בודדים של שקלים למאות אלפי שקלים – במימון? השתתפות עצמית?
• מי מבצע הניתוח ? שם המנתח, בעל שם עולמי? סטאז'ר ?
• למתי מתוכנן הניתוח ?
• איפה יבוצע הניתוח ?
• והשאלה הכי חשובה בעצם שצריכה להישאל היא – באיזה דרך יבוצע הניתוח ? ( על מחליפי ניתוח שמעתם ?)

על פי משרד הבריאות :

זמני ההמתנה לניתוח על פי בית חולים, ברמה הארצית, בימים .

• לניתוחי החלפות מפרקי הירך הוא 104 יום (כ–3.5 חודשים)
• להחלפת מפרק ברך – 130 יום (4.3 חודשים)
• ליישור המחיצה באף היא 147 יום (4.9 חודשים),
• לניתוחים בריאטריים (“קיצור קיבה”) – 107 יום (3.5 חודשים)
• לניתוח שקדים – 126 יום (4.2 חודשים)
• לארתרוסקופיות (ניתוחים אורתופדיים אבחנתיים או טיפוליים זעיר פולשניים) חמישה חודשים בממוצע
• לניתוח אף/סינוסים פשוט – 4.5 חודשים
• לכריתת טחורים שלושה חודשים
• לניתוח לתיקון עור התוף -193 יום . יותר מחצי שנה.

קישור לכתבה מעמיקה בנוגע המתנה ארוכה לניתוחים-

• https://www.haaretz.co.il/1.2499210
• http://www.mako.co.il/news-israel/health-q3_2017/Article-da46be1ca487d51004.htm?Partner=searchResults

אז מה בעצם נותן לי ביטוח בחברת ביטוח ?

• בחירת מנתח מרשימה בחברת הביטוח (בדקו למי הרשימה הגדולה והמרשימה ביותר)
• בחירת טכנולוגיה לביצוע הניתוח – כאן בעצם לבעלי ביטוח בריאות פרטי יש כרטיס אשראי שטעון בכסף למימון מלא בעולל טכנולוגיה מתקדמת לביצוע ניתוח.
  • לדוגמה ניתן לבצע היום הסרה של גידולים על ידי הקפאה של התאים הסרטניים- לעיון נוסף מצורף קישור מטה.
  • https://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-5218173,00.html
  • ללא תקרה מרשימת הסכם
• נבחר את כלל הפרמטרים לביצוע הניתוח
  • שכר מרדים
  • שכר מנתח
  • שתלים ללא תקרה !!
  • תרופות הכי חדשניות
  • ניתוחים מניעתיים – ראה ערך אנג'לינה ג'ולי – עברה כריתת שד טרם התפרצות מחלת הסרטן (נושאת גן BRCA 1/2)
  • אחות מלווה
  • מיקום של הניתוח
  • לבקש לבצע את הניתוח בחו"ל (החלפת מפרק הברך למשל– מומלץ לנתח רק במרכז הרפואי ENDOKLINIK שבהמבורג, גרמניה, )
• הטרנד החדש היום הוא פחות פולשני ויותר טכנולוגיות מחליפות ניתוח – כמו למשל ניתוח בשיטת גלי הלם - היום משמשים לטיפול בדורבן ברגל, לריסוק אבנים בכליות, לטיפול בפריצת דיסק, עולם שלם שנקרא טיפול בשיטת הקפאה.

לדוגמה:  לגידול בשלפוחית השתן, לגידולים בלבלב , שיטות שנקראות MRI טיפולי, הסרת גידול בשד לאישה בלי להשתמש בסכין.

אלה חלק מהאפשרות שלא תשמעו אצל שום רופא בקופ"ח – כי פשוט אין מימון לזה.

זכרו תמיד לנצל את זכויותיכם בעולם הביטוח:

1. הקפידו על זכותכם לרכוש כל כיסוי בנפרד- הפוליסה האחידה הינה מודולרית.
2. ודאו שאינכם משלמים פעמים על אותו כיסוי ,במקרה שלא ניתן ליהנות משני הכיסויים.
3. במקרה תביעה או ייעוץ ,צרו קשר עם סוכן הביטוח שלכם, אין ספק שהוא יוכל לעזור.
4. להמליץ על התייעצות עם מומחה, מנתח, טיפול חדשני ,או החזר בגין השתתפות עצמית.